Hur kan jag hjälpa mitt barn in på bostadsmarknaden?
Som förälder finns det många sätt som du kan hjälpa ditt barn att köpa sitt första boende. Som ung vuxen finns kanske inte de ekonomiska marginalerna som behövs för att ta ett bolån, och det är inte ovanligt att föräldrar vill hjälpa till. Men hur? Vi förklarar!
Vill du räkna på hur mycket du kan låna?
Testa vår lånekalkylator och få en samlad bild av kostnaderna.
Hjälp till med kontantinsatsen
Ett sätt att hjälpa till, om man har ekonomisk möjlighet till det, är att bidra med hela eller delar av kontantinsatsen till ett eget boende. Ni kan ge barnet pengarna som en gåva, eller sätta upp det som ett lån er emellan. Tänk på att det alltid är bra att skriva avtal, även om det är inom familjen. Det kan kännas bra att ta hjälp av en jurist om man är osäker.
Kontantinsats..?
Kontantinsats är den summa du betalar utöver ditt bolån vid köp av hus eller lägenhet. När du köper en bostad behöver du betala minst 15 procent i kontantinsats.
Gå in som medlåntagare
Du kan också gå in som medlåntagare och stå på lånet – men inte som ägare på bostaden. Då räknar banken in din ekonomi när lånet prövas, vilket ofta kan öka chansen att barnet får låna det som behövs. Men det är viktigt att förstå vad det innebär för dig som förälder, här kan du lära dig mer om vad det innebär att vara medlåntagare.
Medlåntagare..?
En medlåntagare är en person som tar ett lån, ofta bolån, tillsammans med någon annan. Då räknas bådas ekonomi in, vilket kan öka chansen att lånet beviljas.
Köp boendet tillsammans med ditt barn
Om du köper ett boende tillsammans med ditt barn står ni båda två både som ägare och på lånet. Det betyder att du har rätt till en del av bostaden, men också att du delar på ansvaret för driftkostnader och beslut kring boendet. Ni behöver bestämma från början hur stor andel var och en äger, och vad som ska hända om någon vill sälja eller köpa ut den andre.
Äga tillsammans..?
Köper ni boendet ihop står ni båda som ägare och på lånet. Kan bli en bra investering på sikt, men också bli krångligt om ni inte är överens i framtiden.
Så kan ni tänka när ni väljer väg
Vilken lösning som passar bäst beror på er situation och vad ni vill uppnå:
- Har du möjlighet att bidra med pengar, och barnet möjlighet att ta lånet själv? Då kan hjälp med kontantinsatsen vara det som behövs.
- Handlar det om att få lånet beviljat? Då kan medlåntagare vara till nytta.
- Vill ni dela både ägande och ansvar? Då kan äga tillsammans vara ett alternativ.
Oavsett vad ni väljer – prata igenom det ordentligt och skriv ner vad ni kommer överens om. Det gör allt mycket tydligare och tryggare, både nu och längre fram.
Checklista för dig som stöttar ekonomiskt
Innan du erbjuder dig att hjälpa ditt barn att köpa sitt första egna boende finns det en del frågor som kan vara bra att tänka igenom:
-
Hur påverkar detta min egen ekonomi?
Om du tar ett lån tillsammans med ditt barn så påverkar det din egen ekonomi, till exempel om du själv vill ta nya lån framöver. Detta gäller oavsett om du går in som medlåntagare eller om ni köper och äger boendet tillsammans.
-
Är jag beredd att ta ansvar för lånet om barnet inte kan betala?
Ni är båda fullt ansvariga för lånet, vilket betyder att du måste betala hela lånet om ditt barn inte kan - och vice versa.
-
Ska pengarna jag bidrar med vara gåva eller lån?
Om det är ett lån – hur och när ska det betalas tillbaka? Skriv ett skuldebrev där ni förtydligar vad som gäller.
-
Är vi överens om hur ägandet ser ut?
Om ni äger tillsammans – vilken andel äger du, och hur gör ni om barnet vill köpa ut dig senare?
-
Hur länge kan jag som förälder stötta?
Prata om hur länge du som förälder har möjlighet att stötta ekonomiskt. Som medlåntagare begränsar du din egen ekonomiska frihet och möjlighet till egna lån. Kanske behöver taket snart läggas om på ditt egna hus, eller pensionen närmar sig? Se till att det finns en plan för att barnet på sikt kan ta över lånet själv och stå på egna ben.
-
Vilka avtal behöver vi?
Skriv alltid ner det ni kommer överens om – även inom familjen. Det skapar trygghet och minskar risken för konflikter längre fram. Det kan kännas bra att ta hjälp av en jurist om man är osäker.
Tänk på!
Att gå in som medlåntagare är ett stort åtagande, så fundera noga innan du bestämmer dig. Om du har frågor kan det vara bra att prata med din bank.
Hur gör man om man har flera barn?
Har ditt barn syskon kanske du vill kunna erbjuda alla samma hjälp. Det kan vara svårt om barnen behöver hjälp samtidigt, eftersom varje nytt lån gör att det blir svårare att ta ytterligare ett. Fundera på vad du har möjlighet till, och vad ni anser blir mest rättvist.
Ställ ditt barn i bostadskö
Bidra till letandet efter ett eget boende genom att ställa ditt barn i bostadskö. Att börja med att hyra sitt boende kan ofta vara bra, då får man bättre koll på sin ekonomi och möjlighet att börja spara – innan det är dags att köpa sin första egna bostad.
Spara till barnet i god tid
Genom att spara till dina barn får du möjlighet att ge dem en bra ekonomisk start i livet. Ett sätt att spara regelbundet är att ha en stående överföring från ditt konto varje månad. Tänk på att även små summor växer över tid.
Om ditt barn blir sambo
Om ditt barns partner flyttar in i en bostad där du gått in med ekonomisk hjälp är det bra att känna till sambolagen. Om bostaden köpts i syfte att de båda ska bo där har sambon rätt till halva bostadens värde - även om hen inte gått in med några pengar själv.
