Ränteskillnadsersättning – lös lån i förtid
Om du vill lösa ett bolån med bunden ränta innan bindningstiden har gått ut, kan du behöva betala en ränteskillnadsersättning till banken. Vi förklarar hur det fungerar.
Om du betalar tillbaka ett bolån innan bindningstiden har gått ut, behöver du betala en ränteskillnadsersättning. Det gäller om du har längre bindningstid än tre månader. Ränteskillnadsersättningen är avdragsgil – du drar av den i din deklaration under räntor.
Du kan betala tillbaka ditt bolån när du vill även om det är bundet en viss tid. Enligt konsumentkreditlagen behöver du då inte betala all ränta som du skulle betalat om du hade haft lånet kvar hela avtalstiden.
När du tar ett lån och väljer bunden ränta, tar banken ett lån med lika bindningstid som det som du har valt. Den räntan behöver banken betala även om du betalar tillbaka ditt lån i förtid och därför får du betala ränteskillnadsersättning.
Konsumentkreditlagen och Finansinspektionens allmänna råd styr hur beräkningen görs. Den 1 juli 2025 kom nya regler som kan göra det mer fördelaktigt att lösa bundna lån i förtid – om lånet bundits den 1 juli 2025 eller senare.
Om du bundit räntan från och med 1 juli 2025
Ränteskillnadsersättningen baseras på skillnaden mellan:
- marknadsräntan när du band ditt lån
- marknadsräntan när du betalar tillbaka lånet i förtid
Vid beräkningen av ränteskillnadsersättningen används ett genomsnitt av marknadsräntan för avtal om byte av räntebetalningar (swapränta) under de senaste 20 handelsdagarna.
Om du bundit räntan före 1 juli 2025
För lån där räntan bundits mellan den 1 juli 2014 och 1 juli 2025 baseras ränteskillnadsersättningen på skillnaden mellan:
- räntan på ditt bundna lån
- marknadsräntan för bostadsobligationer vid betalningstillfället, med ett tillägg på en procent
Vill du räkna på vad en förtidsinlösen av ditt bolån kan kosta?
Använd gärna Konsumenternas kalkylator för en uppskattning.
Du är också välkommen att kontakta oss om du vill ha hjälp med beräkningen.
Du måste betala ränteskillnadsersättning om du löser eller gör en extra amortering på ditt bolån under bindningstiden. Du behöver även betala en ränteskillnadsersättning om du väljer att binda om ditt lån innan den gamla bindningstiden har gått ut.
Du behöver inte betala ränteskillnadsersättning om ditt lån är bundet med en tremånaders bindningstid (rörlig ränta) eller om du löser lånet vid en villkorsändringsdag, det vill säga när bindningstiden på lånet går ut.
Om du köper en ny bostad men har kvar ditt bolån i samma bank kan det gå att göra ett så kallat säkerhetsbyte. Du behåller då lånet, med samma räntevillkor, men byter säkerhet från den gamla till den nya bostaden och slipper då betala ränteskillnadsersättningen. Däremot kommer lånet att följa amorteringskraven, även om det kan ha varit amorteringsfritt tidigare.
Vi gör alltid en individuell bedömning innan vi godkänner ett säkerhetsbyte.