Amortering och amorteringskrav

Hur mycket du ska amortera, det vill säga betala av på ditt bolån, enligt amorteringskraven beror på bolånets storlek och din inkomst. När du amorterar minskar dina räntekostnader.

Kvinna ser över sin amortering framför dator.

Förslag: Lättade amorteringskrav från 1 april 2026

Den 17 juni 2025 föreslog regeringen förändringar i amorteringskravet och bolånetaket. Den 18 december togs ett steg närmre beslutet om de nya reglerna, dock väntas ett slutgiltigt beslut fattas i riksdagen i februari - mars 2026.

Förslaget innebär flera förändringar som påverkar hushållens möjligheter att låna till bostad, bland annat lättade amorteringskrav och ett höjt bolånetak. Samtidigt begränsas möjligheten att ta tilläggslån med bostaden som säkerhet. Reglerna föreslås träda i kraft den 1 april 2026.

Vad innebär de nya reglerna?

Det skärpta amorteringskravet slopas. Det innebär att det extra kravet på ytterligare 1 procentenhet i amortering för bolån som överstiger 4,5 gånger hushållets årsbruttoinkomst tas bort. De grundläggande amorteringskraven ligger dock kvar. Tänk på att amorteringen inte ändras automatiskt. Om du vill se över din amortering är du välkommen att kontakta oss.
Bolånetaket höjs från 85 till 90 procent av bostadens värde. Det innebär att kravet på kontantinsats sänks från 15 till 10 procent. För den som köper bostad betyder det att den egna insatsen inte behöver vara lika stor som idag. Förändringen kan också underlätta för hushåll som redan äger sin bostad, till exempel barnfamiljer som behöver byta till ett större boende.
Möjligheten att utöka sitt bolån begränsas. För tilläggslån, till exempel för renovering, sänks den högsta tillåtna totala belåningsgraden från 85 till 80 procent av bostadens värde. Det kan påverka den som planerar att belåna sin bostad ytterligare efter köpet. Förslaget innebär också att omvärdering av bostaden kan ske tidigast efter fem år.

Tillsammans innebär förslagen att det blir lättare att ta sig in på bostadsmarknaden eller byta bostad, samtidigt som möjligheten att utöka sitt befintliga bolån minskar något.

Vad är amorteringskrav?

Att amortera innebär att du varje månad betalar av på ditt bolån. Amorteringskravet som infördes den 1 juni 2016 innebär att du måste amortera en viss procent på ditt bolån om du inte uppfyller kriterierna för ett amorteringsfritt bolån.

Hur mycket måste jag amortera?

Hur mycket du behöver amortera beror på din belåningsgrad och din inkomst. Belåningsgraden är helt enkelt hur mycket du har i bolån i förhållande till vad bostaden är värd. Om du har bolån på minst 50 procent av bostadens värde måste du amortera enligt gällande amorteringsregler. Du kan ta hjälp av vår bolånekalkylator för att räkna ut både räntekostnad och amorteringskostnad för ditt lån.

Så ser amorteringsreglerna ut

Om du lånar över 70 procent av bostadens värde
Du amorterar 2 procent av hela lånebeloppet per år (eller 3 procent av hela lånebeloppet om du lånat mer än 4,5 gånger hushållets årsinkomst*).
Om du lånar 50-70 procent av bostadens värde
Du amorterar 1 procent av hela lånebeloppet per år (eller 2 procent av hela lånebeloppet om du lånat mer än 4,5 gånger hushållets årsinkomst).
Om du lånar under 50 procent av bostadens värde
Inga krav på amortering, men vi rekommenderar alltid att du amorterar. Har du lånat mer än 4,5 gånger hushållets årsinkomst (före skatt) behöver du amortera 1 procent av hela lånebeloppet per år.

*Gäller fram till 1 april 2026.

Räkneexempel för amorteringskrav

Bostadens värde: 3 000 000 kr
Ditt lån: 2 550 000 kr
Din belåningsgrad: 85 %

Hushållets totala bruttoinkomst:
60 000 kr x 12 mån = 720 000 kr

Skuldkvot: 3,5
Amorteringskrav: 2 %
Kronor per månad: 4 250 kr

Om du lånar mer än 4,5 gånger av hushållets totala bruttoinkomst/år

Bostadens värde: 3 000 000 kr
Ditt lån: 2 550 000 kr
Din belåningsgrad: 85 %
Hushållets totala bruttoinkomst:
47 000 kr x 12 mån = 564 000 kr

Skuldkvot: 4,52
Amorteringskrav: 3 %
Kronor per månad: 6 375 kr

Skuldkvoten räknas fram genom att dela hushållets totala bolån med hushållets bruttoinkomst per år.

Bostadens värde: 3 000 000 kr
Ditt lån: 2 100 000 kr
Din belåningsgrad: 70 %

Hushållets totala bruttoinkomst:
40 000 kr x 12 mån = 480 000 kr

Skuldkvot: 4,4
Amorteringskrav: 1 %
Kronor per månad: 1 740 kr

Om du lånar mer än 4,5 gånger av hushållets totala bruttoinkomst/år

Bostadens värde: 3 000 000 kr
Ditt lån: 2 100 000 kr

Din belåningsgrad: 70 %
Hushållets totala bruttoinkomst: 38 500 kr x 12 mån = 462 000 kr

Skuldkvot: 4,54
Amorteringskrav: 2 %
Kronor per månad: 3 500 kr

Skuldkvoten räknas fram genom att dela hushållets totala bolån med hushållets bruttoinkomst per år.

Bostadens värde: 3 000 000 kr
Ditt lån: 1 500 000 kr
Din belåningsgrad: 50 %

Hushållets totala bruttoinkomst:
40 000 kr x 12 mån = 480 000 kr

Skuldkvot: 3,1
Amorteringskrav: inget krav
Kronor per månad: 0 kr

Om du lånar mer än 4,5 gånger av hushållets totala bruttoinkomst/år

Bostadens värde: 3 000 000 kr
Ditt lån: 1 500 000 kr
Din belåningsgrad: 50 %
Hushållets totala bruttoinkomst:
27 000 kr x 12 mån = 324 000 kr

Skuldkvot: 4,63
Amorteringskrav: 1 %
Kronor per månad: 1 250 kr

Skuldkvoten räknas fram genom att dela hushållets totala bolån med hushållets bruttoinkomst per år.

Amorteringsgrundande värde

När du tar ett bolån för att köpa en bostad, behöver banken veta hur mycket din nya bostad är värd. Din bostad värderas och från den värderingen får din bostad ett så kallat ”amorteringsgrundande värde”. Det amorteringsgrundande värde som din bostad får ligger till grund för att beräkna hur mycket du ska amortera de närmaste fem åren, oavsett om värdet på din bostad går upp eller ner under perioden.

Under fem år kommer alltså värdet på din bostad inte att ändras. När det har gått fem år kan du göra en ny värdering av din bostad. Om det nya värdet visar att du har lånat mindre pengar i förhållande till vad din bostad är värt (din belåningsgrad har minskat), kan du få ett nytt amorteringsgrundande värde som i sin tur kan innebära att du inte behöver amortera lika mycket. Om värdet på din bostad inte har förändrats, förblir din amorteringstakt densamma.

Värdera din bostad

Om du vill ändra din amortering

Du kan eventuellt omvärdera bostadens värde inom de fem åren, om det skett en avsevärd värdeförändring, som inte kan kopplas till den allmänna prisutvecklingen. Renovering av kök eller badrum räknas inte som tillräckligt stora förändringar för att ändra värdet på ditt boende. Läs mäkarens tips på andra renoveringar som kan öka bostadens värde.

Vill du ha hjälp med att ändra din amortering? Logga in på Mina sidor och skicka oss ett meddelande. När vi har tagit emot din förfrågan kommer vi att kontakta dig.

Rak amortering

Rak amortering är det vanligaste sättet att amortera bolån. Det innebär att du betalar av på lånet med lika stort belopp varje månad oavsett hur stor skulden är. I takt med att du betalar av på lånet minskar din räntekostnad. Det innebär att månadskostnaden blir lägre, trots att du amorterar lika mycket.

Extra amortering

Får du oväntat pengar över kan det vara bra att extraamortera på ditt bolån för att sänka räntekostnaden. Om du vill göra en extra amortering, skriv till oss via Mina sidor eller i appen.

Amortering vid utökat bolån

Har du redan ett bolån som du vill utöka, exempelvis vid en renovering, fungerar det så här:

Vill du utöka ett lån som du tagit efter 1 juni 2016, beräknas din amortering enligt amorteringskraven.
Vill du utöka ett lån som du tagit före 1 juni 2016, kan du välja ett tilläggslån som amorteras på max 10 år.

Utöka bolån

Flytta bolån till oss

Vill du flytta ditt bolån till oss så hjälper vi dig med hela processen. Om du tecknat (eller utökat) ditt lån efter 1 juni 2016 har din bostad fått ett amorteringsgrundande värde. På det värdet beräknas din amortering, så när du flyttar ditt lån till oss tar du med dig det amorteringsgrundande värdet. Utökar du lånet i samband med flytten kan amorteringsbeloppet bli högre. För att flytta dina bolån till oss behövs ett amorteringsunderlag från din nuvarande bank.

Frågor och svar om amortering

Att betala av på bolånet är ett bra sparande. Genom att amortera minskar du dina räntekostnader samtidigt som du skapar utrymme för att kunna låna till exempel när det är dags att renovera. En tumregel är att amortera av lån utan säkerhet i första hand.

Förändringar kan komma plötsligt

Vad händer om du skulle få en förändrad inkomst? Genom att regelbundet betala av ditt lån skapar du förutsättningar för att hantera högre räntekostnader eller minskade inkomster. Din ekonomiska situation kan förändras markant om du blir sjuk, arbetslös, skiljer dig eller går i pension.

Om bostaden minskar i värde

Priset på din bostad kan förändras. Oavsett om priset stiger eller sjunker har amortering positiv inverkan på din ekonomi. Säljer du med vinst får du mer pengar över om du amorterat. Behöver du sälja i ett läge där du går med förlust kan en regelbunden avbetalning av lånet skydda dig från att hamna i skuld.

Hjälpte det här svaret dig?
Om du hamnar i en situation som påverkar dina ekonomiska förutsättningar att amortera, till exempel arbetslöshet, sjukskrivning eller en nära anhörigs bortgång, vill vi gärna prata med dig för att hitta en bra lösning och se vad vi kan göra för att du ska kunna få avstå eller minska din amortering under en period.

Kontakta oss så hjälper vi dig

Hjälpte det här svaret dig?