Kontantinsats - så fungerar det

Kontantinsats är den summa du betalar utöver ditt bolån vid köp av hus eller lägenhet. Här besvarar vi hur du räknar ut kontantinsatsen, när i köpprocessen du ska betala, vad som skiljer kontantinsats och handpenning, samt tips på hur du skapar ett sparande och vilka möjligheter till lån som finns om du inte har pengarna redo.

Par som just betalat sin kontantinsats och nu flyttar in i sitt nya boende.

Hur mycket behöver man i kontantinsats?

När du köper en bostad behöver du betala minst 15 procent i så kallad kontantinsats. Det är pengar som inte får ingå i ditt bolån, eftersom ett bolån med bostaden som säkerhet inte får vara på mer än 85 procent av bostadens marknadsvärde. Kontantinsatsen kan komma från sparade pengar, pengar du fått från försäljning, arv eller en gåva.

Räkna på bolån

Skillnaden mellan kontantinsats och handpenning

För den som inte är insatt i köp- och säljprocessen av bostad kan handpenning och kontantinsats lätt tas för samma sak. Men det är det inte. Handpenning är en förskottsbetalning som oftast brukar motsvara tio procent av slutpriset, som du betalar tätt inpå att du skrivit under köpekontraktet. Det fungerar som en garanti för säljaren att du kommer köpa bostaden. Om du inte har handpenningen tillgänglig kan du ansöka om ett handpenningslån.

Kontantinsatsen är den del av slutpriset som du måste betala och inte får ta ett bostadslån för. Banken får låna ut 85 procent av bostadens marknadsvärde till dig som köpare, ett så kallat bolånetak satt av finansinspektionen. Däremot kan handpenningen vara en del av din kontantinsats, så när du betalat handpenning om tio procent har du fem procent kvar att betala från egen buffert då det totala köpet går igenom.

Räkna ut kontantinsats

Nedan hittar du en tabell som visar exempel på handpenning (10 procent) – som du betalar vid kontraktsskrivning och kontantinsats (15 procent) – som du betalar vid tillträde. Handpenningen om tio procent kan räknas av på kontantinsatsen, vilket innebär att du har fem procent kvar av kontantinsatsen att betala vid tillträde.

Bostadens pris Bostadens pris Kontantinsats Kontantinsats Handpenning Handpenning Vid tillträde; resterande 5 % Vid tillträde; resterande 5 %
1 000 000 1 000 000 150 000
1 000 000 150 000
1 000 000 100 000
1 000 000 100 000
1 000 000 50 000
1 000 000 50 000
2 500 000 2 500 000 375 000
2 500 000 375 000
2 500 000 250 000
2 500 000 250 000
2 500 000 125 000
2 500 000 125 000
4 000 000 4 000 000 600 000
4 000 000 600 000
4 000 000 400 000
4 000 000 400 000
4 000 000 200 000
4 000 000 200 000
6 000 000 6 000 000 900 000
6 000 000 900 000
6 000 000 600 000
6 000 000 600 000
6 000 000 300 000
6 000 000 300 000

Spara till kontantinsats

Inför ditt första bostadsköp kan det kännas överväldigande att börja spara till kontantinsatsen. Det är sannolikt inte något som gå fort, därför är det bra att börja spara i tid, med rimligt uppsatta mål. Kanske har du redan tänkt att du vill börja månadsspara eller börja spara i fonder?

Låna till kontantinsats?

Om du inte har de 15 procent som du behöver i kontantinsats kan du ansöka om ett privatlån, även kallat blancolån, där räntan du erbjuds är individuell. För att kunna ta ett privatlån ska din ekonomi ha tillräckligt med utrymme och marginal för att klara av kostnaderna som lånet medför. En sedvanlig kreditprövning sker alltid. Tänk på att privatlån i regel har högre ränta än bolån och kortare återbetalningstid. Länsförsäkringar erbjuder som längst en 10-årig avbetalningsplan, men du kan såklart betala tillbaka hela eller delar av lånet tidigare om du har möjlighet. Om du lånar till kontantinsatsen kan månadskostnaden bli hög under en tid, beroende på hur stor summa du lånar. Kontakta oss och diskutera närmare med en av våra duktiga rådgivare vilket upplägg som kan passa just dig.

Aktuellt med överbryggningslån?

Äger du redan en bostad och vill köpa en ny bostad innan du sålt din nuvarande, kan ett överbryggningslån vara aktuellt. Brygglån som det också kallas, är ett tillfälligt lån som du löser när din gamla bostad blivit såld, som längst inom sex månader. Din ekonomi ska klara av dubbla boendekostnader under lånetiden, så du behöver marginal i din privatekonomi för att det ska vara ett alternativ.

Ett påskrivet säljkontrakt på din nuvarande bostad krävs för att ta detta lån. 

Du kan ta ett brygglån för att betala kontantinsats. Foto av tre barn på brygga.

Frågor och svar om kontantinsats

  • Ja, om din ekonomi har utrymme och marginal kan du efter en sedvanlig kreditprövning ha möjlighet att låna till delar av kontantinsatsen. Ett lån till kontantinsats kan inte utgöra själva bolånet, utan läggs upp som ett privatlån. Ett privatlån har i regel högre ränta än ett bolån. Om du redan äger en bostad och vill köpa en ny innan du sålt din befintliga kan ett så kallat överbryggningslån vara ett alternativ. Det är ett tillfälligt lån som löper i max sex månader innan du sålt din nuvarande bostad. Din ekonomi ska klara dubbla boendekostnader under lånetiden.

    Hjälpte det här svaret dig?

  • Du betalar tio procent av kontantinsatsen, det vill säga handpenningen, till mäklaren några dagar efter att köpekontraktet är påskrivet. Du betalar sedan resterande del av kontantinsatsen den dagen du får tillgång till din nya bostad, de resterande fem procenten.

    Hjälpte det här svaret dig?

  • I de allra flesta fall måste banken hjälpa till med betalningen då det oftast rör sig om stora belopp. Vid själva bostadsägarbytet sitter köpare och säljare tillsammans med mäklare och banken som hjälper er med de sista transaktionerna.

    Hjälpte det här svaret dig?

  • Handpenningen fungerar som en garanti till säljare och mäklare om att du ska köpa bostaden. Handpenningen är på 10 procent av det totala bostadspriset och betalas oftast inom en vecka från att du har skrivit på köpekontraktet.

    Kontantinsatsen är på 15 procent av det totala bostadspriset. Den summan behöver du betala från egen ficka då man ej får belåna en bostad till mer än 85 procent av värdet, det så kallade ”bolånetaket”. Antingen har du sparade pengar eller så kan du ansöka om ett privatlån till delar av kontantinsatsen.

    Hjälpte det här svaret dig?

  • Ditt bolån kan vara som max 85 procent av köpeskillingen. Resterande 15 procent består av kontantinsats, vilken du betalar med egna pengar. Kontantinsatsen kan komma från sparade pengar, pengar du fått från försäljning, arv/gåva eller lån - handpenningslån, överbryggningslån eller privatlån.

    Hjälpte det här svaret dig?