Köpa bostad ihop - men med olika kontantinsats?
Att köpa ett hus eller en lägenhet tillsammans är ett stort steg - för många är det den första stora gemensamma investeringen. Det kan kännas lite krångligt om du och din partner går in med olika mycket pengar, men med ett skuldebrev och samboavtal eller äktenskapsförord kan ni bestämma hur ni vill göra.
Checklista vid olika kontantinsats
- Prata om hur mycket var och en kan lägga i kontantinsats.
- Kom överens om hur ni vill att det ska regleras.
- Skriv ett skuldebrev och ett samboavtal eller äktenskapsförord om en av er betalar mer.
- Förvara avtalen på ett tryggt ställe.
Om ni vill äga lika mycket av bostaden men en av er betalar mer i kontantinsats kan ni skriva ett skuldebrev - ett avtal där ni skriver att den ena parten har lånat mellanskillnaden av den andra. Med ett skuldebrev blir det rättvist om ni någon gång säljer bostaden eller förhållandet tar slut. Utan skuldebrev räknas det som att ni båda har lagt in lika mycket, även om det inte stämmer.
Vad säger lagen?
Om ni är sambos gäller Sambolagen. Det innebär att om ni separerar ska bostaden – om den köpts för att användas gemensamt – delas lika, oavsett vem som betalat vad. Är ni gifta ska ni dela lika på allt som inte är enskild egendom, vill ni ändra på det behövs ett äktenskapsförord. Den som betalat mer kan alltså gå miste om sin andel, eftersom lagen inte tar hänsyn till vad var och en av er har bidragit med ekonomiskt.
För att skuldebrevet med kontantinsatsen ska få avsedd effekt vid en separation eller skilsmässa finns det andra avtal som ni behöver komplettera med.
- För sambor: Om ni separerar görs en bodelning och då räknas skulder med koppling till bostaden av. Detta gäller även skulden er emellan, vilket i praktiken leder till att skuldens värde halveras. För att avtala bort rätten till bodelning behöver ni komplettera med ett samboavtal.
- För gifta: I en bodelning ingår som regel både tillgångar och skulder. Det betyder att den makes skuld och den andres fordran tar ut varandra – skulden ”nollas”. För att skuldebrevet ska gälla som tänkt behöver det därför kombineras med ett äktenskapsförord.
Kort sagt: Ett skuldebrev räcker inte. Vill ni att det ska fungera som ni tänkt måste det alltid kombineras med ett samboavtal eller ett äktenskapsförord.
Exempel: Så räknar du ut skuld vid olika kontantinsats
Sara och Nicolai köper ett hus för 2 000 000 kr. Sara går in med 300 000 kronor i kontantinsats, medan Nicolai lägger 100 000 kronor. Resten lånar de tillsammans.
Sara har betalat 200 000 kronor mer än Nicolai. För att de ska ha investerat lika mycket pengar i bostaden behöver Nicolai betala tillbaka hälften av detta till Sara. Det är som att Nicolai lånat 100 000 kronor av Sara för att kunna gå in med lika mycket pengar, precis som om han lånat av banken.
De skriver ett skuldebrev där Nicolais skuld till Sara beskrivs – som ett kvitto på hur mycket som ska betalas tillbaka om de någon gång säljer bostaden eller separerar, samt ett samboavtal.
Så här kan ni räkna
För att räkna ut skulden vid ett bostadsköp där ni går in med olika mycket pengar i kontantinsats tar ni först den större delen minus den mindre delen. Detta blir mellanskillnaden, som ni sedan delar i två för att få fram hur mycket pengar den ena är skyldig den andra.
Visa omtanke genom avtal
Att köpa bostad ihop är en fantastisk milstolpe – men också ett ekonomiskt åtagande. Genom att prata om pengarna innan ni skriver på, visar ni att ni tar ansvar för både er relation och er framtid.
Och kom ihåg: ett avtal är inte ett tecken på misstro – det är ett bevis på att ni värnar om varandra och tänker framåt tillsammans.
Josefin Gjälby – Familjejurist
Josefin har över tio års erfarenhet inom ekonomisk familjerätt. Hon har en juristexamen från Stockholms universitet och har arbetat både på domstol och som advokat. Hon har även undervisat i ekonomisk familjerätt på juristprogrammet vid Stockholms universitet. I dag arbetar Josefin som familjejurist och fokuserar på förebyggande juridisk rådgivning och upprättande av juridiska dokument.
