Sambor och försäkringar

Här berättar vi kort om de vanligaste försäkringarna som kan komma att aktualiseras i ett samboskap. Vissa försäkringar tecknar du själv, andra får du genom din arbetsgivare eller som socialförsäkringar via försäkringskassan. Här hanterar vi alla typerna.

Hemförsäkring för sambor

Om sambor är folkbokförda på samma adress omfattas de normalt av samma hemförsäkring. Det är dock bra att kontakta försäkringsbolaget så att de kan se över om försäkringsbeloppet är tillräckligt högt, då försäkringen ska omfatta två mot tidigare en person, samt om det är rätt försäkringsskydd i övrigt för just den aktuella boendesituationen.

Bra med livförsäkring i samboskapet

Behov av livförsäkring är oftast större om det finns barn eller om det finns stora lån. Det viktigaste är att ta reda på hur ekonomin skulle se ut ifall någon i hushållet skulle avlida. Du som har bolån hos oss har möjlighet att teckna Bo kvar, ett bolåneskydd som ger er trygghet för att just kunna bo kvar, om du eller din partner skulle avlida, bli långvarigt sjuk eller arbetslös.

Du kan få hjälp av oss på Länsförsäkringar att räkna på vilket typ av skydd ni behöver. En livförsäkring som är rätt utformad kan även hjälpa till att lösa ut arvingar eftersom sambor inte ärver varandra.

Sjuk- och olycksfallsförsäkring

En viktig del i försäkringsskyddet är sjuk- och olycksfallsförsäkring. Det ger ett bra ekonomiskt skydd om olyckan är framme och kompletterar samhällets ersättning.

Det viktigaste skyddet är den ersättning man får om olycksfallet eller sjukdomen leder till allvarliga bestående besvär, så kallad medicinsk invaliditet. I de flesta försäkringar finns också ersättning för ekonomisk invaliditet om olycksfallet eller sjukdomen medför att din arbetsförmåga blir nedsatt. Invaliditetsersättning från en privat sjuk- och olycksfallsförsäkring lämnas även om man också får ersättning från annat håll, exempelvis trafik- eller arbetsskadeförsäkringen.

Barnförsäkring för trygga familjer

Finns barn är barnförsäkring en viktig ekonomisk trygghet. Många förlitar sig på att samhället ger ett bra ekonomiskt skydd för barn som blir invalidiserade på grund av sjukdom eller råkar ut för ett olycksfall. Men det är oftast inte tillräckligt. Därför är en barnförsäkring ett viktigt komplement till det som samhället ger.

Barn som går i förskola och skola har en olycksfallsförsäkring via kommunen som gäller under skoltid och till och från skolan. Många barn är därför utan försäkring på sin fritid och om de skulle råkaa ut för svår sjukdom eller olycksfallsskada.

Om barnets försäkringar

Avtals- eller tjänstepension

Via sitt arbete har cirka 90 procent av de anställda någon typ av tjänstepension. Den betalar arbetsgivaren automatiskt och den är uppbyggd på olika sätt beroende på var man arbetar.

När det gäller försäkringar som betalas ut vid dödsfall krävs ibland äktenskap för att den efterlevande ska få ut försäkringspengarna. Det gäller i privattjänstemännens ITP, där efterlevandepension betalas till den efterlevande vuxne endast om han eller hon var gift med den avlidne.

En sambo som den avlidne kanske har ett eller flera barn tillsammans med har ingen rätt till ersättning. Inte ens genom ett förmånstagarförordnande går det att skriva in en sambo som förmånstagare till denna pension. Eftersom det handlar om livsvariga pensioner kan den efterlevande alltså förlora stora belopp på att inte vara gift. I vissa andra försäkringar via arbetsgivaren kan sambo få ersättning. Kontrollera med arbetsgivaren för mer information eller med ett försäkringsbolag.

Tjänstegrupplivförsäkring – TGL

Cirka 90 procent av alla anställda har en tjänstegrupplivförsäkring (TGL) som betalas av arbetsgivaren. När en anställd avlider utbetalas ett grundbelopp till efterlevande och ett tilläggsbelopp till barnen. Det viktigaste är grundbeloppet som är sex prisbasbelopp. Beloppet minskar från 55 års ålder. 

Grundbeloppet betalas till efterlevande enligt det förmånstagarförordnande som står i försäkringsvillkoret. I vissa fall måste sambo skrivas in som förmånstagare för att få försäkringsbeloppet. 

Du bestämmer om dina privata försäkringar

I privata försäkringar bestämmer man själv helt fritt vem som ska ha pengarna vid dödsfall. Handlar det om efterlevandepensioner kan endast make, sambo, arvsberättigade barn, makes barn, sambos barn, fosterbarn, före detta make, före detta sambo, före detta makes barn och före detta sambos barn vara möjliga som förmånstagare. Detta beroende på regler i inkomstskattelagen.

I traditionella livförsäkringar som betalas ut med ett engångsbelopp väljer man, oftast i samband med tecknandet, vem som ska vara förmånstagare. I gruppförsäkringar finns dock ofta ett standardförmånstagarförordnande som säger make i första hand och medförsäkrad sambo i andra hand samt arvingar i tredje hand. Detta går det att ändra på med ett förmånstagarförordnande.

När gäller allmän försäkring?

Hos bland annat försäkringskassan finns en annan definition av sambo nämligen skattesambo eller socialförsäkringssambo. Det är sambo som har, har haft eller väntar gemensamt barn med den avlidne eller som tidigare varit gift med denne och på nytt flyttat ihop med den före detta maken.

För att få exempelvis omställningspension om partnern avlider, krävs det att du är gift eller skattesambo. Under förutsättning att det i hemmet bor barn under 18 år eller att man varit gift/skattesambo i minst 5 år. Vidare krävs att den efterlevande inte fyllt 65 år. Att enbart bo ihop som annan sambo ger ingen omställningspension.