Precis när vi tagit oss igenom pandemin kom nästa smäll, åtminstone för plånboken. Den stigande inflationen och höga räntorna gör att många hushåll har ökat sina månadskostnader med flera tusenlappar det senaste året. Och i vinter väntar rekordhöga elpriser, vilket gör att de flesta kommer behöva tänka till lite extra kring sin ekonomi.

–Gör en budget och sätt dig med alla inkomster och utgifter. Och då menar jag ALLA utgifter. När man gör det kanske man upptäcker att man köper alldeles för mycket kläder, har höga drivmedelskostnader eller glömde säga upp den där streamingtjänsten som man en gång signade upp sig för några gratismånader. Därefter kan man börja ställa om, säger Emma Persson, privatekonom på Länsförsäkringar.

Hur länge inflationen kommer fortsätta är svårt att säga, men enligt Länsförsäkringars prognos så kommer den toppa i år och sedan sakta börja gå ner. Man bör dock förbereda sig på att det kommer pågå även nästa år och de höga priserna kommer vi få leva med ett tag.

–De som drabbas hårdast är tyvärr de som redan har mindre marginaler, som fattigpensionärer. Men de allra flesta har möjlighet att se över sina kostnader, göra medvetna val och spara in på saker som inte är viktiga just nu. Det kan handla om alltifrån att planera veckans matinköp till att rensa förrådet och sälja saker som inte används, säger Trifa Chireh, pensionsekonom på Länsförsäkringar.

Vanliga frågor

Varför är det inflation?

–Under pandemin uppstod en rad effekter på den globala handeln, bland annat på grund av nedstängningar, lockdowns och transportproblem. Sedan kom ett krig i Europa med sanktioner som ställde till det. Den globala distributionen har helt enkelt fått störningar, samtidigt som det bedrivits omfattande penning- och finanspolitiska stimulanser, vilket har drivit upp priserna på i stort sett alla varor och bidragit till en stigande inflation.

På vilket sätt är höjda räntor en åtgärd mot inflationen?

–Riksbankens styrränta är ett sätt att antingen kyla ner eller elda på svensk ekonomi. Det man vill göra vid en hög inflation är att sakta ner tempot och göra det dyrare för företag att investera. Högre räntor gör också att hushållen får mindre pengar kvar att konsumera för, vilket också minskar den ekonomiska aktiviteten. Sammantaget skulle man kunna säga att efterfrågan i ekonomin minskar, vilket påverkar priserna neråt och inflationen sjunker.

Hur hög kommer räntan att bli?

–Det är alltid svårt att göra ränteprognoser, men vi tror att man som bolånetagare måste räkna med en rörlig bolåneränta på 4,5 procent i början på 2023. Enligt vår prognos är det då som räntan toppar, sedan bör Riksbanken sänka den igen, men allt pekar på att det kommer ta tid.

Ska man binda sina bolån?

–Det viktiga är att man inte bara tar ett räntebindningsbeslutet utifrån hur räntan ser ut i nuläget, utan hur det känns i magen. Är du orolig för att klara ekonomin med högre räntor kan det kännas säkrare att binda sina räntor, men är du beredd att ta en risk och har lite marginaler för ränteökningar kan du behålla den rörlig. Kanske kan du sätta av motsvarande skillnaden mellan din ränta idag och 4,5 procent på ett konto? På så sätt skaffar du dig en räntebuffert och skulle inte räntorna gå upp kan du använda pengarna till annat. Oavsett hur du gör ska du se till att du får ett bra erbjudande från din bank, annars kan det vara en bra idé att byta.

Hur sparar man smartast just nu?

–Precis som vanligt, det vill säga månadssparande i fonder. Framförallt när det gäller ditt långsiktiga sparande där du har en sparhorisont på fem år. Detta är extra bra just nu eftersom du får fler andelar för samma summa. Helst ska du inte ha mer än bara bufferten på sparkonto, eftersom du inte blir kompenserad för den höga inflationen där, då inflationen oftare är högre än sparkontoräntorna. Trots oroliga tider och lite sämre ekonomi tycker vi det är viktigt att man håller i sitt sparande, åtminstone det som är till en buffert. Många blir oroliga när de ser hur sitt fondsparande minskar i värde, men tänk långsiktigt och gå inte in och kolla varje dag.

Hur orolig behöver man vara?

–Vi förstår att det kan kännas som ett katastrofläge just nu, men att vara orolig gör det svårare att fatta kloka, privatekonomiska beslut. Vi har tagit oss igenom kriser förut och kommer klara den här också. Det viktiga är att inte stoppa huvudet i sanden och få panik, utan tänk långsiktigt, prioritera rätt, se till att du har en buffert och är medlem i A-kassan.