Återbäringsräntan är den ränta som används för att beräkna värdeutvecklingen på försäkringskapitalet/sparandet i försäkring med traditionell förvaltning. Gamla Trad och Nya Trad har olika återbäringsräntor. Till underlag för återbäringsräntan finns kapitalavkastningen. Återbäringsräntan följer inte dagligen kapitalavkastningen utan är utjämnad över tid. Nivån på återbäringsräntan sätts så att det långsiktiga målet för konsolideringsgraden upprätthålls. Återbäringsräntan återspeglar långsiktigheten i pensionssparande och sätts så att rättvisa uppnås mellan försäkringskollektiven. Genom att hålla inne en del av konsolideringen och inte genast höja återbäringsräntan om kapitalavkastningen varit hög, möjliggörs en jämnare nivå på återbäringsräntan och en jämnare tillväxt på försäkringskapitalet/sparandet.
Se aktuell återbäringsränta
Traditionell förvaltning - Nya Trad
Vi sköter placeringen av ditt sparande och garanterar dig en lägsta nivå på dina utbetalningar. Pengarna i Nya Trad placeras i högavkastande tillgångar som aktier och fastigheter men även i räntebärande tillgångar med låg risk.
Så fungerar Nya Trad
Ditt sparande med traditionell förvaltning har två värden som beräknas parallellt: ett garanterat värde och ett försäkringskapital. Jämfört med Gamla Trad kommer andelen av sparandet som placeras i aktier och fastigheter att vara större vilket vi på sikt bedömer ska kunna ge bättre avkastning på sparandet. Det går inte att starta ett nytt sparande med traditionell förvaltning.
-
Ditt garanterade värde
Det garanterade värdet är det du betalat in plus garanterad ränta och riskkompensation minskat med garanterade pensionsutbetalningar, kostnader och avkastningsskatt enligt antagandena i det villkor som gäller för din försäkring. Den garanterade räntan är 1 procent.
-
Ditt försäkringskapital
Försäkringskapitalet är det du betalat in plus aktuell återbäringsränta och riskkompensation minskat med gjorda utbetalningar, avgifter samt avkastningsskatt.
Återbäringsräntan varierar beroende på vår aktuella bedömning av de finansiella marknaderna. Se aktuell återbäringsränta. -
Din återbäringsdel
Återbäring uppstår när försäkringskapitalet är större än det garanterade värdet. Återbäringen är försäkringens del av Länsförsäkringar Livs överskott. Återbäringen är dessutom Länsförsäkringar Livs riskkapital som kan användas för att täcka eventuellt underskott*. Återbäringsdelen är inte garanterad och kan både öka och minska i storlek.
Läs mer om hur traditionell förvaltning fungerar
*Produkten Försäkrad Pension har villkorad återbäring och är därför undantagen från att täcka underskott.
Din utbetalning
- Den garanterade pensionen som betalas ut till dig baseras på det garanterade värdet när utbetalningen startar och den garanterade räntan under utbetalningstiden.
- Den totala pensionen beräknas utifrån försäkringskapitalets storlek. Du kan få utbetalt ett högre belopp än det garanterade om försäkringskapitalet beräknas räcka till en större utbetalning än den garanterade pensionen.
- Beloppet som betalas ut räknas om regelbundet. Nivån på utbetalningen kan både öka och minska. Utbetalningen kan aldrig bli lägre än den garanterade pensionen.
- Vi räknar med en försiktig förräntning av försäkringskapitalet framåt. Det gör det möjligt för oss att eventuellt höja din utbetalning i framtiden. Vårt försiktiga antagande gör också att risken minskar för att din utbetalning ska behöva sänkas.
Läs mer om när utbetalningen startar
Så placeras dina pengar
Försäkringskapitalet i Nya Trad placeras i en mix av räntebärande tillgångar fastigheter och aktier. Fördelningen mellan tillgångarna varierar beroende på vår aktuella marknadsbedömning och vårt ekonomiska utrymme att ta risk i placeringarna.
Hållbarhetsrelaterade upplysningar
Som en del i arbetet att skapa en mer hållbar värld ska vi lämna hållbarhetsrelaterad information om våra finansiella produkter. Syftet med informationen är att du bättre ska förstå hur vi arbetar för att placeringarna i Nya Trad ska bidra till en hållbar utveckling.
Informationen beror på vilken hållbarhetskategori som produkten hör till:
- Mörkgrön (artikel 9) – finansiell produkt som har hållbara investeringar som mål enligt regelverkets definition.
- Ljusgrön (artikel 8) - finansiell produkt som främjar miljörelaterade eller sociala egenskaper, eller en kombination av dessa egenskaper, genom sina investeringar.
- Ingen färg (artikel 6) – finansiell produkt som beaktar hållbarhetsrisker, men som inte uppfyller kraven för en ljusgrön eller mörkgrön produkt, eller en finansiell produkt som inte beaktar hållbarhetsrisker.
Nya Trad tillhör den ljusgröna kategorin som främjar miljörelaterade och sociala egenskaper. Du kan läsa mer om vilka miljörelaterade och sociala egenskaper som Nya Trad främjar genom sina investeringar. Vi berättar bland annat om vilken investeringsstrategi vi följer, hur stor andel av Nya Trads tillgångar som minst ska vara investerad i hållbara investeringar och hur vi följer upp det.
Läs mer om hållbarhetsrelaterade upplysningar för Nya Trad.
Investeringarna i Nya Trad medför en indirekt påverkan på människor, samhälle och miljö. I investeringsprocessen för Nya Trad integreras sådan påverkan och huvudsakliga konsekvenser beaktas. Läs mer om hur arbetet bedrivs här:
Redogörelse för investeringsbesluts huvudsakliga negativa konsekvenser för hållbarhetsfaktorer v.3
För information om hur vi integrerar hållbarhetsrisker i vår investeringsprocess, försäkringsrådgivning och i ersättningar, läs mer.
Du hittar mer hållbarhetsrelaterad information om Nya Trad på sidan Ansvarsfulla investeringar inom Länsförsäkringar Liv.
Nyckeltal traditionell förvaltning
|
* Per 2023-12-31 |